資産運用で余裕資金の100万円を増やしたい！
上記のように考える方は多いのではないでしょうか。
しかし、せっかく貯めた100万円、資産運用するならあまりリスクの大きい方法は取りたくないですよね。
100万円に適した資産運用として、最も安全かつ魅力的なものは、一体どのような投資方法なのでしょうか。
「100万円」という現実味のある金額だからこそ、資産運用を検討している人にとっては、
- 「安全であるか」
- 「利回りはどのくらいか」
という点に関してはシビアになることでしょう。
この記事では、安全であることを最優先し、以下の８つの運用方法について、分かりやすく解説します。
- 不動産投資
- 最新の株式投資
- 定期預金
- 個人向け国債
- 投資信託
- 株、FX
- iDeCo
本記事を参考に、あなたにぴったりの「100万円の資産運用方法」を選択していただければ幸いです。
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目次
1、資産運用で100万円を増やすための前提知識
（１）100万円でも資産運用できるのか
「100万円で資産運用」と聞くと、みなさんはどのようなイメージをお持ちでしょうか。
「100万円だと、そこまで利益なんてでないのでは？」と思う方も多いでしょう。
しかし、実際に期待するほどの利益が出そうにないとしても、ただ普通預金に預けておくだけなのは、大変勿体ないことです。
後述しますが、今普通預金で得られる利益は「≒ 0」といっても過言ではありません。現在の金利は、それくらい低いのです。
以上のように、ほとんど利益が出ない普通預金に預けておくぐらいなら、資産運用を考えてみましょう。
「100万円」を資産運用することで、普通預金よりも遥かに大きな利益を生み出すことは可能です。
「100万円をどのように資産運用すると、どのくらい利益がでるのか」については、2章以降で詳しくご紹介していきます。
（２）100万円を資産運用するときに大切なこと
本項では、「100万円を資産運用するときに大切なこと」として、次の4つについて紹介します。
- 損切りのラインを決めておく
- 長期投資を考える
- 分散投資を検討する
- 目的にあった投資をする
①損切りのラインを決めておく
「損切り」とは、多大な損失を防ぐために一定のラインの損失が出たら、投資商品から手を引くことです。
主に、株式投資などへ投資する際に用いられる考え方です。
一度価値が落ちた商品でも、いつかは回復するだろうと待ち続けていると、さらに価値が下がるかもしれません。
もちろん、本当に価値が回復することもあります。
しかし、予め損切りを決めておくことで、ズルズルと損失額が拡大していくことを避けることになるため、元本割れなどのリスク低減につながります。
②長期投資を考える
資産運用は、基本的に「長期投資」で考えましょう。
短期投資の考えで、「1年でこれだけしか増えないの？」と思うのではなく、「何歳（何年後）までにこれだけプラスで資産が増えている」という考え方をしましょう。
③分散投資を検討する
「分散投資」も、リスク低減のための考え方の1つです。
1つの商品に全額投資するよりも、対象を分散することで、1つの商品で損がでても他でカバーすることができます。
④目的にあった投資をする
「目的にあった投資」を検討することも、資産運用をする上で大切な考え方です。
- 今すぐまとまったお金が欲しい
- 将来のためにお金を増やしたい
- 老後の資産として溜めたい
などによって、最適な資産運用の方法が異なります。
今一度、目的をはっきりさせましょう。
２、100万円でも資産運用が可能！本業に集中しながら運用できる「不動産投資」
次に、100万円の資産運用方法として、「不動産投資」をご紹介します。
「100万円で不動産投資ができるの？」と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、結論としては可能です。
不動産投資は、手持ち資金に加えて、金融機関から借り入れた資金でも投資できます。
（１）100万円でどうやって不動産投資する？
株やFXなどの金融商品と比較して、不動産投資は、融資を活用して少ない自己資金から、大きな資産を持てるという大きな特徴があります。
金融商品では、100万円の投資金額に対して、100万円の価値の商品しか購入することができません。
不動産投資なら、例えば頭金100万円の投資に対して、2,000万円もの価値の不動産を持つことも可能なのです！
不動産投資では、融資を活用してレバレッジを最大限に効かすことができます。
100万円の自己資金を頭金に投資を始めるなら、一棟物件だと物件の価格が高くなりますので、「区分マンション投資」が適しているといえるでしょう。
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（２）セミナーを活用して不動産投資に関する情報収集しよう
不動産投資で成功するには、物件の選び方や融資の受け方など、さまざまな情報を収集する必要があります。
不動産投資に関する情報を収集したり、アドバイスをもらったりするには、ぜひセミナーに参加してみることをおすすめします。
なお、
「不動産投資」についてより詳しく知りたい場合は、以下の初心者向け不動産投資記事も合わせてご覧ください。
【超初心者向け不動産投資の基礎知識】
- 初心者にはなぜ「e-Book」ではなく「本」の方が良い？
- 区分マンション投資が初心者に向きの理由
- 「柿」「野田」は要注意？地名で「土地の安全性」を見分けるヒント
- 地方で注目すべき3つのエリアはここだ
- 「新古物件」ってなに？
- 建物の種類とリスクをおさらいしよう
- 意外に多い「大家さんがやること」とは？
- 「【不動産投資の失敗事例】外観だけで決めた物件はシロアリだらけだった…… 」
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- 費用：無料
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- 講師：古川國博
- 取り扱い物件：東京23区の中古区分マンション
（３）不動産投資はハードルが高い…なら不動産投資型クラウドファンディングも
不動産投資型クラウドファンディングとは、ネット上で集めた資金を運用して得た収益を投資家に分配するものです。
その中でも特に、2018年11月にスタートした「クリアル」に注目が集まっています。
クリアルの大きなメリットは、1万円から投資ができて、国内で唯一第三者が査定した不動産評価額を公表していることです。
住所も記載されているため、実際に投資物件を見に行くことも可能となります。
毎月配当があったり、優待がもらえたりするファンドが存在しているところも、嬉しいポイントです。
クリアルについて、さらに詳しく知りたい方は、以下の記事も併せてご覧ください。
「不動産投資クラウドファンディング「クリアル」評判と注意点は？」
「不動産投資型クラウドファンディングの仕組み｜初心者でも1万円からできる資産運用方法とは？」
３、100万円での資産運用にピッタリな最新の株式投資法2選
株式投資もポピュラーな投資方法の1つですが、その中から最近注目を集め始めている株式投資法を2つご紹介いたします。
- ポイント投資
- ロボアドバイザー
（１）ポイント投資
ポイント投資とは、大手の携帯会社やECサイトなどが展開するメジャーなポイントを使って、株式や投資信託などへ実際に投資ができるというものです。
最近注目されているのが、国内最大級のポイントであるTポイントを使うことができる日本初のポイント投資サービスです。
ネット証券最大手のSBI証券とCCCマーケティングが合弁で立ち上げたSBIネオモバイル証券が展開しています。
投資商品は、「国内株式」と、1万円から始められるロボアドバイザー取引の「WealthNavi（ウェルスナビ）for ネオモバ」の2種類からになります。
SBIネオモバイル証券の主なサービスは以下の通りです。
- 取引に応じてTポイントが『貯まる・使える』
- スマートフォンだけで完結するシンプルな取引環境
- 若年層でも始めやすい格安な手数料体系
- Tカードの購買データを活用した独自の投資情報
（２）ロボアドバイザー
ポイント投資と同様、ロボアドバイザーに資産を預ける方法も一般化しています。
ウェルスナビ
「全自動で世界レベルの運用」をキャッチフレーズに、資産や運用者の数もナンバーワンとなっているのが「ウェルスナビ」です。
目標を設定した後は全て自動化してロボアドバイザーにおまかせできるので、忙しい人は試してみても良いでしょう。
４、100万円を元本保証で資産運用するなら「定期預金」
（１）100万円の定期預金なら100%元本保証
100万円の資産運用方法として最も安全なのは定期預金です。なぜ最も安全かというと、元本保証だからです。
仮に、銀行が倒産するなどして支払不能に陥ったとしても、預金保険で1,000万円まで補償される仕組みがあるので、100万円の定期預金なら全額が元本保証となります。
（２）どれだけの金利を期待できるか
せっかく100万円を資産運用するならどれだけの利益を得られるのかが気になるでしょう。
いくら元本保証だといっても、この超低金利時代においては定期預金の金利も低水準が続いています。
例えば、三菱東京UFJ銀行の「スーパー定期」は、最も長い10年物であっても年利0.01％です。
100万円を運用したとしても年間で得られる利息は100円しか付きません。
（３）金利は銀行によって差がある
先ほどご紹介した、三菱東京UFJ銀行の定期預金金利は0.01％（三菱東京UFJ銀行「円預金金利」）でしたが、大手メガバンクはおおむね横並びです。
それに対して、ネット銀行などベンチャー系の銀行は比較的高い金利を設定しています。
100万円を銀行の定期預金で運用するのであれば、ネット銀行などのベンチャー系の銀行を選ぶのが得策でしょう。
それでも、楽天銀行が0.03%（1年物）、ジャパンネット銀行が0.02%（1年物）です。
100円が200円～300円になる程度なので、100万円の運用であれば大きな差はないというのが実際のところです。
（４）定期預金の始め方とおすすめの銀行3選
定期預金を始めるには、銀行に口座を開設してその口座から定期預金への預け入れを行います。
口座を持っていない場合は、それぞれの銀行で直接口座開設の申し込みができるほか、銀行ホームページから口座開設の申し込みも可能です。
『不動産投資の教科書』がオススメする銀行は、以下3つ。
- じぶん銀行「円定期預金」
- オリックス銀行「eダイレクト預金」
- 新生銀行「パワーフレックス円定期預金」
この他にも、東京スター銀行の定期預金が高い金利を提示しているのですが、300万円以上からという条件があります。
５、マイナス金利時代でも人気商品の100万円資産運用「個人向け国債」
（１）個人向け国債とは？
日本国内で国債と呼ばれているのは、日本政府が発行している債券のことです。
「債券＝借金」なので、債券を購入するということは自動的に国にお金を貸していることになります。
国は、その借金に対して利息をつけて返済するので、その利息分が運用益です。
個人向け国債は1万円から購入可能なので、100万円を購入すれば安全な運用先といえるでしょう。
（２）個人向け国債の魅力
個人向け国債で、100万円を運用する魅力は、以下の4点です。
- 定期預金より高金利（2021年3月現在で0.05％）
- 国が発行、返済をするので事実上元本保証
- 年に2回、利息がもらえる
- 郵便局、銀行など身近なところで購入可能
金利が0.05％でも少なく感じるかもしれません。
しかし、銀行の定期預金が高くても0.03％程度で利息が300円であることを考えると、個人向け国債の利回りの方がわずかながら高いことになります。
（３）100万円を個人向け国債で運用する場合の注意点
個人向け国債は非常に安全性が高く、これまで債務不履行（デフォルト）もなく、ほとんどリスクを考えずに運用できますが、注意点もあります。
主な注意点は、次の2点です。
- 購入後1年間は途中解約不可
- 最も短いものでも満期は5年
最も注意すべき点は、「途中解約不可」という点です。
個人向け国債購入後、1年間は途中解約ができません。
お金が必要になったらいつでも解約してお金を戻せるわけではないのです。
個人向け国債で資産運用をする場合には、少なくとも1年間は必要性のない余剰資金で運用するようにしましょう。
（４）買い方とおすすめ証券会社
個人向け国債は、証券会社で購入可能です。
証券会社に投資用の口座を開設し、その口座から購入手続きをしましょう。
購入するもの自体は同じなので、どの証券会社で購入しても変わりませんが、証券会社独自のキャンペーンなどによってはお得になることもあります。
当メディア・「不動産投資の教科書』では、個人向け国債の購入を検討している方へ、次の2社の証券会社をオススメします。
①SBI証券
SBI証券では、個人向け国債の購入額に応じてキャッシュバックがあります。
②みずほ証券
https://www.mizuho-sc.com/product/kojinsaiken_cpn.html
みずほ証券では、100万円の購入で最大2,000円がもらえます。
このキャンペーンは「2018年春の国債」を対象としたキャンペーンですが、それぞれの発売時期に同様のキャンペーンを行っています。
なお、個人向け国債について、詳しくは「個人向け国債とは？初心者が知っておくべき5つのこと」をご参考にしてください。
６、投資方針を選べる100万円資産運用「投資信託」
（１）投資信託とは？
投資信託は、略して「投信」とも呼ばれています。
文字通り、投資のプロであるファンドマネージャーに任せる（＝託する）ことで、そこから得られた運用益を投資金額分だけ分配する金融商品のことです。
株式以外にも外国債券や不動産に投資するもの、さらに細分化されて先進国だけでなく新興国への投資をメインにしているものなどがあります。
投資方針を選ぶだけで、本格的な投資ができるのが投資信託の魅力といえるでしょう。
（２）100万円の運用に適している投資信託
本記事のテーマである「100万円の運用」を考えた時、投資信託はとても有望な資産運用方法です。
自分で買い付ける場合は何億円もするような投資対象であっても、投資信託なら100万円分を購入することによって、投資できるのです。
投資規模によって、運用先が限られるという制約がないということになります。
投資信託については、「投資信託とは？初心者が失敗しないために事前におさえておきたい６つのこと」で詳しく解説しています。
興味がある方は、ぜひそちらも併せてお読みください。
（３）ETFやREITで運用
100万円の資産運用を考えたとき、投資の良いとこ取りができる投資信託として注目したいのが「ETF」と「REIT」です。
本項では、それぞれの概要とメリットについて解説します。
①相場全体への投資ができる「ETF」
ETFとは、「上場投資信託」のことです。
投資信託の中でもインデックスファンドと呼ばれる投資信託のうち、上場して市場で取引されているものを指します。
東証株価指数のことをTOPIXといいますが、このTOPIXと連動する形で「日本株全体の値動き」に対して売買できるETFがあります。
これと同様に海外の株式や債券、資源、商品、不動産の価格と連動しているものなどもあり、ETFは種類も豊富です。
ETFには、次のようなメリットがあります。
- 特定の銘柄や投資商品だけを対象としていないのでリスク管理ができる
- 市場全体、相場全体の成長をそのまま資産拡大につなげることができる
②手ごろな資金で本格的な不動産投資ができる「REIT」
さまざまなものを投資対象とする投資信託の中で、不動産を投資対象とした投資信託がREITです。
不動産投資というと金額が億単位になることも少なくありません。
REITだと、そのような不動産投資を投資信託として購入できるので、100万円の運用先としてとても有望です。
現金100万円で不動産投資をするとなると、極めて選択肢が限られてしまいます。
REITであれば、100万円という金額の制約を受けることなく自由な選択肢で不動産投資が可能です。
当メディア・「不動産投資の教科書」もおすすめしています。
REITについては「REIT（リート）とは？不動産投資と比較したメリット・デメリットなど始める前に知っておきたい４つのこと」で詳しく解説していますので、ぜひそちらもお読みください。
（４）投資信託の始め方とおすすめの証券会社
ETFやREITを含め、投資信託は証券会社や銀行で購入可能です。
先ほどご紹介した人気の投資信託やETF、REITを取り扱っている証券会社の中で、「不動産投資の教科書では、以下の4社をオススメします。
- フジトミ
- 三井住友アセットマネジメント株式会社
- 楽天証券
- SBI証券
①フジトミ
②三井住友アセットマネジメント株式会社
http://tyokuhan-net.smam-jp.com/
③楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/
④ SBI証券
７、100万円でもできるハイリスクハイリターン投資の代表格「株」「FX」
（１）100万円の運用先としての「株」・「FX」
知名度は高いものの、安全性という意味では、株とFXはともにリスクの高い資産運用方法です。
どちらも値動きの変動が激しいため、短期的な値上がり益（キャピタルゲイン）を狙うのであれば、面白味がある資産運用方法といえます。
しかし、中長期的な視野で安全に100万円を運用するとなると、ある程度のギャンブル性を覚悟した上での投資となるでしょう。
（２）増やすことよりも「失わない」ことを考えよう
株やFXで100万円を運用する場合、最も注意したいのはリスク管理です。
短時間で大きな利益を上げることも可能な投資であるがゆえに、短時間で100万円を全て失うリスクは、表裏一体であると言えます。
そこで念頭に置いておきたい鉄則は、以下のとおりです。
- 100万円全部を投資せず、投資に回すのは半分以下にする
- 値動きが激しい銘柄（通貨ペア）よりも流動性が高く安定したものに投資する
- 信用取引や高レバレッジはできるだけ避ける
- バイナリーオプションなどギャンブル性が高いものは避ける
上記の鉄則に共通しているのは、「とにかくギャンブル性を避けて安全な投資に徹底する」ということです。
目的は「100万円を運用すること」であり、「100万円でギャンブルすること」ではありません。
リターンが低くなっても、リスクをいかにうまく避けるかがポイントになります。
（３）セミナーでしっかり勉強する
上記に書いたように、知名度は高いものの安全性という意味では株、FXはともにハイリスクな資産運用方法です。
失敗しないためには、株やFXを始める前にセミナーに参加してしっかり勉強された方がいいでしょう。
FXについては、「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」が主催する「1日10分でできるFX入門セミナー」がおすすめです。
「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」は、金融庁の投資助言・代理業に登録しており、安心してFX指導を受けることができます。
これからFXの投資を検討されている方は、ぜひ参加を検討してみてはいかがでしょうか。
。
８、iDeCo による資産運用で100万円を将来への備えにするのもおすすめ！
人生100年時代において、老後20～30年を生きるためには2000万円が必要といわれています。
「老後の生活資金に不安がある……」という方は、多いのではないでしょうか。
「将来のために資金を蓄えつつ、資産運用をしたい！」という方には、個人型確定拠出年金（iDeCo）がおすすめです。
（１）iDeCoとは
iDeCoは、運用方法や掛け金を自分で決められる年金制度のことです。
これまでの年金制度といえば、公的年金に大きく依存している傾向がありました。
一方、iDeCoの最大の特徴は、老後資金について自分の裁量や判断で選択できることです。
iDeCoで運用できる商品は、次の2種類があります。
- 元本確保型
- 元本変動型
元本確定型は、定期預金や保険商品などで、ほとんど金利がつきません。
元本変動型は投資信託で、元本保証はありませんがリターンを期待できる商品です。
- 元本確保型
- 元本変動型
元本確定型は定期預金や保険商品などで、ほとんど金利がつきません。
元本変動型は投資信託で、元本保証はありませんがリターンを期待できる商品です。
（２）iDeCoのメリット
iDeCoのメリットは次の4つです。
- 運用方法や掛け金を自分で決められる
- 後からでも運用方法を変更できる
- 毎月の掛け金が全額所得控除される
- 運用益、受け取り時が非課税
公的年金と比較すると、iDeCoは自由度の高い年金制度です。
毎月の掛け金が全額所得控除されたり、運用益、受け取り時が非課税であったりする点で、節税のメリットがあります。
上記のような魅力的な節税メリットと運用益が重なることで、より多くの老後資金を準備することができます。
（３）100万円でiDeCoを運用するための注意点
iDeCoは毎月掛け金を支払う資産運用で、職業によって掛け金の限度が異なります。
例えば、会社員で会社が企業年金に入っていなければ、掛け金は月額2.3万円の範囲となります。
iDeCoで毎月2.3万円の掛け金を支払うと、年間27.6万円です。
100万円を運用するためには、約3.6年の期間が必要となります。
しかし、iDeCoは原則60歳まで途中解約ができません。
これ以上掛け金を支払わないという場合は、支払停止にして、これまでに積み立てたお金の運用のみを続けることになります。
iDeCoを支払停止にすると、所得控除を受けられなかったり、支払再開時にもう一度加入手続が必要だったりというデメリットがあります。
iDeCoを利用する場合には100万円の限度にとどまらず、老後資金の貯蓄を兼ねて長期的に継続することがおすすめです。
iDeCoについて、詳しくは「iDeCo（イデコ）のメリットを活用！30歳が定年前に1300万円貯める方法」をご覧ください。
まとめ
いかがでしょうか。
今回は、100万円の資産運用にオススメの方法8つについて解説しました。
100万円の資産運用をお考えの方の多くは、いわゆる「資産家」ではないでしょう。
極めて現実味のある金額である「100万円」という虎の子を、どのように安全に運用するかに関心をお持ちなのだと思います。
本記事では、安全性を優先しながら、その中でもリターンを期待できるものを中心にご紹介しました。
あくまでも投資は自己判断・自己責任が基本ですが、その判断において、本記事の情報が参考になれば幸いです。
