100万円を資産運用するなら、一体どんな投資が最も安全かつ魅力的でしょうか。
現実味のある金額だからこそ、運用を検討している人にとっては
「安全か」
「利回りはどのくらいか」
という点への目線はシビアになることでしょう。
そこでこの記事では安全であることを最優先し、
- 定期預金
- 個人向け国債
- ETF
などを厳選して分かりやすく説明していきます。
もちろん当メディアは「不動産投資の教科書」という名前ですので、まずは不動産投資についてご紹介していきます。
なお、「不動産投資」についてより詳しく知りたい場合は以下の初心者向け不動産投資記事も合わせてご覧ください。
【超初心者向け不動産投資の基礎知識】
- 初心者にはなぜ「e-Book」ではなく「本」の方が良い？
- 区分マンション投資が初心者に向きの理由
- 「柿」「野田」は要注意？地名で「土地の安全性」を見分けるヒント
- 地方で注目すべき3つのエリアはここだ
- 「新古物件」ってなに？
- 建物の種類とリスクをおさらいしよう
- 意外に多い「大家さんがやること」とは？
初心者が知っておくべき不動産投資のバイブル
(無料ダウンロード)
これは不動産投資初心者・中級者のあなたのための教科書です。不動産投資はとても高額な投資にもかかわらず、知識をしっかりと身につけないうちに手を出してしまう初心者の方がとても多いのです。
もしあなたが、
- 不動産投資に興味があるけど、何から初めていいか分からない
- 営業マンの言うことを鵜呑みにして失敗したくない
- しっかりと基礎から学び、できる限りリスクを避けたい
という状況なら是非お読みください。
投資に対する知識不足から不安になったり、間違った判断をしてしまわないために必要なことばかりです。初心者の方や、もう一度基礎からしっかり学びたい方はぜひダウンロードして読んでください。
目次
１、100万円資産運用するなら！山本もやっている資産運用がオススメ！
まずは不動産投資の教科書代表の私山本も取り組んでいる資産運用方法を紹介させて頂きます。
その理由は、多くの投資信託やヘッジファンドよりリターンが大きいからです。
資産運用する方法はエクシア合同会社の社員権を購入すること。
エクシア合同会社は、親会社への貸付、各種事業への投融資をする会社です。
以下の通り、顧問弁護士には元参議院議員で現在テレビにも出演している弁護士若狭勝先生をはじめ、著名な弁護士が名を連ねています。
過去4年間毎年、返戻率30%以上！
まず何が凄いかというとリターンです。
返戻率が凄まじいのです！（返戻率は投資リターンで「利回り」だと思ってくれたら良いと思います！）
例えば仮に返戻率30%で100万円投資をしたとすると、ほぼ何もせず毎月2.5万円（数回飲み会に行けちゃう！）お金が増えて、1年後には30万円増えていることになるんです。
まずはここ約1年間（2018年12月〜今年9月まで）の返戻率の実績をご紹介しちゃいます！
【過去返戻率の実績一覧2018.12〜2020.03】
2018年
- 12月+3.21%
2019年
- 1月+2.39%
- 2月+4.51%
- 3月+3.2%
- 4月+2.35%
- 5月+2.93%
- 6月+2.88%
- 7月+2.1%
- 8月+2.72%
- 9月+2.92%
- 10月+3.5%
- 11月+2.66%
- 12月+3.13%
2019年累計+35.33%(平均2.94％)
2020年
- 1月+2.54%
- 2月+2.59%
- 3月+5.4%
凄くないですか？
それ以前はどうなの？
と気になるかもしれませんが、それ以前はもっと凄いです！
先ほどの投資家への返戻率のデータではなく、運用成績そのものは以下の通りです。
（運用で生まれた利益の半分を投資家に還元し、半分を運用者含めて投資会社の関係者の報酬にしているそうです）
何度も言いますが年間ではなく、月単位ですよ？
（ちなみに、僕の営業担当から聞いた話では、2016年4月の返戻率が高過ぎるのは、「当時資本金が1億で出資額の全てを運用に使用したので、％は高くなっていますが、実際に動いている金額は数百万円単位」との事です。さらに「今はリスクを抑えるため皆様からご出資頂いた金額の一部のみが運用に使用しているので、2016年に推移した%は二度と出ないし、今の総出資金額で、あれだけ高い％で推移させるのはハイリスク」とのことでした。）
不動産投資だと最近の区分マンションでは年利4%などですからね。
不動産投資は不動産投資のメリットがあるので単純な比較はできませんが、こちらの投資会社に投資すると、月単位で不動産投資の年単位のリターンがあるということです。
僕はどちらも有効な資産運用方法だと考えているので、将来のために資産のポートフォリを組むにあたり、両方やることをオススメしています！
お問い合わせ
実はこちらの資産運用、不動産投資の教科書代表の私山本も取り組んでいます。
実は僕も最初信頼できるか不安でした・・・
僕と同じように、「返戻率30%以上なんて甘い話本当にあるの？」と思われるのではないでしょうか・・・
でも信頼できる方からの紹介だったのでお願いした結果、高利回りでうまくいってます。
もし「エクシア合同会社」に興味ある方がいらっしゃれば、以下のフォームに入力して下さい。私の担当をしてくれている方からご連絡差し上げます。
なお、全国どちらにお住まいの方でもご紹介可能ですのでお気軽にご連絡ください！
30秒で入力完了！ご入力はこちらから
２、100万円でも可能！本業に集中しながら運用する「不動産投資」
まずは不動産投資について紹介させていただきます。
「100万円で不動産投資ができるの？」
と気になる方もいらっしゃるかもしれませんが、結論としては可能です。
不動産投資は手持ち資金に加えて、金融機関から借り入れた資金で投資できる資産運用方法だからです。
ただ、不動産投資には大きく、
- 区分マンション投資
- 一棟アパート投資
- その他
と種類がありまして、基本的に100万円の資産運用でオススメなのは「1.区分マンション投資」です。
（１）不動産投資とは？
不動産を購入して、それを人に貸すことによって安定した家賃収入を得ることが、今の日本の不動産投資の主流になっています。
（２）100万円でどうやって不動産投資する？
株やFXなどの投資商品と比較して、不動産投資は融資を活用して少ない自己資金から大きな資産を持てるという大きな特徴があります。
金融商品では100万円の投資金額に対して100万円の価値の商品しか購入することができないですが、不動産投資の場合、例えば頭金100万円を投資することによって、2,000万円もの価値の不動産を持つことができます。
つまり、不動産投資では融資を活用してレバレッジを最大限に効かすことができるのです。
ただ、先ほどもお伝えしたように、100万円の資金であればオススメは「1.区分マンション投資」です。
>>「限定無料プレゼントも！「不動産投資の教科書」超厳選オススメ本5冊」
（３）不動産投資にも様々な投資物件タイプがある
先ほどからお伝えしている通り、不動産投資といっても、区分マンションや一棟物件投資などを様々タイプがあります。
一棟物件だと物件の価格が高くなりますので、100万円の自己資金を頭金に投資を始めるなら、区分マンション投資が適していると言えるでしょう。
しかし、不動産投資で成功するには、物件の選び方、融資の受け方など様々な情報を収集する必要がありますので、ぜひセミナーに参加してみるといいでしょう。
数多くセミナーがある中で、当サイトは株式会社サークフルエステートのセミナーをオススメします。
サークフルエステートさんは、東京23区のマンションを中心に提供する不動産投資のトータルコンサルティング会社で、セミナー開催は今年で７年目と、セミナー開催のパイオニアとも言えるでしょう。不動産マーケットを取り巻く環境が日々変化を遂げている中で、長期に渡り資産形成ができる本当にいい物件だけをご提案してくださると評判の会社です。
<セミナーには嬉しい参加特典があります！>
セミナーにご参加された方に、公的年金と個人年金の仕組みを分かりやすく説明している「年金ガイドブック」とワンルームマンション投資で失敗しない為のノウハウがぎっしりとつまった40ページに及ぶレジュメが全員にプレゼントされます。
また、簡単なアンケートに答えた人にはさらにもう一冊「ワンルームマンション投資不敗のロジック」がプレゼントされます。
区分マンション投資にご興味がある方は、ぜひ参加してみて下さい。
なお、不動産投資初心者向けの記事
- 「なぜ「区分マンション投資」は初心者に向いているのか？ 」
- 「【初心者向け不動産投資】「新古物件」ってなに？ 」
- 「【不動産投資の失敗事例】外観だけで決めた物件はシロアリだらけだった…… 」
- 「なぜ不動産投資を学ぶには「e-Book」ではなく「本」の方が良いのか 」
なども合わせてご覧ください。
サークフルエステート
- 運営会社：株式会社サークフルエステート
- 費用：無料
- 開催日時：週2回（平日は19時以降）
- 講師：古川國博
- 取り扱い物件：東京23区の中古区分マンション
（４）不動産投資はハードルが高い…なら不動産投資型クラウドファンディングも
2019年に入ってから不動産投資型クラウドファンディングが更に盛り上がりを見せています。
その中でも2018年11月にブリッジ・シー・キャピタルがスタートさせた「クリアル」に注目が集まっています。
クリアルの大きなメリットは1万円から投資ができて、国内で唯一第三者が査定した不動産評価額を公表していることではないでしょうか。
住所も記載されているため実際に投資物件を見に行く事も可能です。
また毎月配当があったり優待がもらえるファンドも存在している所も嬉しいポイントです。
ただ途中解約ができない事、また市場が急落したら損失が出てしまう、競争率が激しく買えない案件もある事がデメリットになりますが、こちらはどの不動産投資型クラウドファンディングにも言える事なので頭に入れておくと良いでしょう。
登録は無料でできるので、初心者にもおすすめです。
＞＞ 1万円から始める不動産投資型クラウドファンディング「クリアル」はこちらから
３、最新の株式投資法2選
（1）ポイント投資
最後に、最近注目を集め始めている最新の投資法についてご紹介しましょう。
まずはポイント投資です。
ポイント投資とは、大手の携帯会社やECサイト等が展開するメジャーなポイントを使って株式や投資信託などへ実際に投資ができるというものです。
その中でも、国内最大級のポイントであるTポイントを使うことができる日本初のポイント投資サービスが始まりました。
あのTポイントによるポイント投資を可能としたのが、ネット証券最大手のSBI証券とTSUTAYAを展開するCCC（カルチュア・コンビニエンス・クラブ）の子会社CCCマーケティングが合弁で立ち上げたSBIネオモバイル証券です。
投資商品は、「国内株式」と、1万円から始められるロボアドバイザー取引の「WealthNavi（ウェルスナビ）for ネオモバ」の2種類からになります。
SBIネオモバイル証券の主なサービス
・取引に応じてTポイントが『貯まる・使える』
・スマートフォンだけで完結するシンプルな取引環境
・若年層でも始めやすい格安な手数料体系
・Tカードの購買データを活用した独自の投資情報
（2）ロボアドバイザー
ポイント投資と同様、ロボアドバイザーに資産を預ける方法も一般化して来ています。
まず、「全自動で世界レベルの運用」をキャッチフレーズに、資産や運用者の数もナンバーワンとなっているのがウェルスナビです。
目標を設定した後は全て自動化し、おまかせできるので忙しい人では試してみても良いでしょう。
続いて1万円から始めることが出来て、ほったらかしの資産運用ができる「THEO(テオ）」もご紹介しておきましょう。
機関投資家が採用している運用方法を全ての人が利用できるように開発されていることや、大幅下落を予想してリスクなども回避してくれる安心感があります。
４、元本保証なら「定期預金」
（１）100万円の定期預金なら100%元本保証
100万円の運用先として最も安全な定期預金。最も安全という根拠は、元本保証だからです。仮に銀行が倒産するなど支払い不能に陥ったとしても預金保険で1,000万円まで補償される仕組みがあるので、100万円の定期預金なら全額が元本保証となります。
（２）どれだけの金利を期待できるか
ただし、いくら元本保証だと言ってもこの超低金利時代においては定期預金の金利も低水準が続いています。例えば三菱東京UFJ銀行の「スーパー定期」は最も長い10年物であっても年利0.01%です。100万円を運用したとしても年間で得られる利息は100円です。
（３）金利にも銀行間で差がある
先ほどご紹介した三菱東京UFJ銀行の定期預金金利は0.01%（三菱東京UFJ銀行「円預金金利」）でしたが、大手メガバンクはおおむね横並びです。それに対してネット銀行などベンチャー系の銀行は比較的高い金利設定をしているので、100万円を銀行の定期預金で運用するのであれば、こうした銀行を選ぶのが得策でしょう。
ただし、それでも楽天銀行が0.03%（1年物）、ジャパンネット銀行が0.02%（1年物）なので、100円が200円～300円になる程度なので100万円の運用であれば大きな差はないというのが実際のところです。
（４）定期預金の始め方とおすすめの銀行3選
定期預金を始めるには、銀行に口座を開設してその口座から定期預金への預け入れを行います。口座を持っていない場合は、それぞれの銀行ホームページから口座開設の申し込みも可能です。
『不動産投資の教科書』オススメの3銀行は、以下の通りです。
- じぶん銀行「円定期預金」
- オリックス銀行「eダイレクト預金」
- 新生銀行「パワーフレックス円定期預金」
この他にも東京スター銀行の定期預金が高い金利を提示しているのですが300万円以上からという条件があるため、「100万円の運用」という観点から対象外としました。
５、マイナス金利時代の人気商品「個人向け国債」
（１）個人向け国債とは？
国債とは国が発行している債券のことで、日本国内で国債と呼ばれているのは日本政府が発行している債券のことを指します。債券＝借金なので、債券を購入するということは自動的に国にお金を貸していることになります。
国はその借金に対して利息をつけて返済をするので、その利息分が運用益となります。
個人向け国債は1万円から購入可能なので、100万円を購入すれば安全な運用先となります。
（２）個人向け国債の魅力
個人向け国債の魅力を「100万円の運用」でのメリットで考えてみると、以下のようになります。
- 定期預金より高金利（2017年4月現在で0.05%）
- 国が発行、返済をするので事実上元本保証
- 年に2回、利息がもらえる
- 郵便局、銀行など身近なところで購入可能
金利が0.05%ということは、100万円を運用すると1年の利息は500円です。少なく感じるかも知れませんが、銀行の定期預金が高くても0.03%程度で利息が300円であることを考えると、これでも利回りが高いことがお分かりいただけると思います。
（３）100万円を個人向け国債で運用する場合の注意点
とても安全性が高く、もちろんこれまで債務不履行（デフォルト）もなくほとんどリスクを考えずに運用できる個人向け国債ですが、注意点もあります。主な注意点は、以下の通りです。
- 購入後1年間は途中解約不可
- 最も短いものでも満期は5年
注意点の中で最も注意したいのは、2番目の途中解約です。購入後1年間はお金が必要になったらいつでも解約すれば良いというわけにいかないので、少なくとも1年間は必要性のない余剰資金で運用するようにしましょう。
（４）買い方とおすすめ証券会社
個人向け国債は、証券会社で購入可能です。証券会社に投資用の口座を開設し、その口座から購入手続きをすればOKです。
購入するものは同じなのでどの証券会社でも同じですが、証券会社独自のキャンペーンなどでちょっとトクすることもできるので、『不動産投資の教科書』はこちらの証券会社をオススメします。
①SBI証券
個人向け国債の購入額に応じてキャッシュバックがあります。
②みずほ証券
https://www.mizuho-sc.com/product/kojinsaiken_cpn.html
100万円の購入で最大2,000円がもらえます。
これらのキャンペーンは「2018年春の国債」を対象としたキャンペーンですが、それぞれの発売時期に同様のキャンペーンを行っています。
なお、個人向け国債について詳しくは「個人向け国債とは？初心者が知っておくべき5つのこと」を参考にしてみて下さい。
６、幅広いラインナップで投資方針を選べる「投資信託」
（１）投資信託とは？
投資信託は略して投信とも呼ばれ、文字通り投資のプロであるファンドマネージャーに任せる（＝託する）ことで、そこから得られた運用益を投資金額分だけ分配する金融商品のことです。
自分で銘柄を選んで株式投資をするとなると株の知識が必要になりますが、「株に投資をしたいがよく分からない」という人であっても株を投資対象としている投資信託であれば実質的な株式投資ができることになります。
投資信託の種類はとても多く、株式以外にも外国債券や不動産に投資するもの、さらに細分化されて先進国だけでなく新興国への投資をメインにしているものなど、投資方針を選ぶだけで本格的な投資ができるのは魅力的です。
（２）100万円の運用に適している投資信託
この記事のテーマである「100万円の運用」を考えた時、投資信託はとても有望です。なぜなら、自分で買い付ける場合は何億円もするような投資対象であっても投資信託なら100万円分だけを購入することができ、投資規模によって運用先が限られるという制約がないからです。
（３）値上がり益か配当か
投資信託で100万円を運用する際、その投資信託自体の値上がりを期待するか、毎月支払われる配当を期待するかによって選び方が分かれます。
日本人投資家は毎月配当が分配されるタイプの投資信託を好む傾向があり、かつては「グローバル・ソブリン・オープン」という分配型の投資信託がとても人気を集めたことがありましたが、現在では分配金が少なくなったことから当時のような人気は見られなくなりました。
現在では「ニッセイグローバル好配当株式プラス（毎月決算型）」という分配型の投資信託が人気を集めています。この投資信託は配当の高い株式に投資をするタイプで、2017年4月現在の基準価額が約7,400円で、それに対して毎月200～300円の分配金が出ています。仮に2017年4月24日の基準価額7,411円を100万円分買い付けたとすると、134口購入することができます。これに対して2017年4月の200円配当があったとすると、26,800円もの配当が入る計算になります。100万円を運用して毎月2万円以上の配当があるのですから、投資信託に人気が集まるのも理解できます。
これに対して、投資信託の価格自体の値上がりを期待する運用方法もあります。例えば人気の高い「ひふみプラス」という投資信託は毎月の配当は出ませんが、基準価額が3倍以上に値上がりしており、この「ひふみプラス」が設定された時に購入した人は資産が3倍になっていることになります。
出典：ひふみプラス
100万円を運用して毎月2万6,000円もの配当を受け取るか、もしくは資産を長期的に運用して3倍増させるか、投資信託の面白さはこの点にあります。
ただし、これだけの運用実績を誇る投資信託がある一方で、損失が出ているものもあります。現在好調な投資信託であっても将来もそれと同じである保証はなく、定期預金や国債などと比べるとハイリスクハイリターンであるのは間違いありません。
『不動産投資の教科書』には、投資信託について詳しく解説している「投資信託とは？初心者が失敗しないために事前におさえておきたい６つのこと」の記事もありますので、興味がある方はぜひそちらも併せてお読みください。
（４）ETFやREITで運用
100万円の運用先として、投資の良いところ取りができる投資信託を『不動産投資の教科書』としてもオススメしたいところですが、その中でも注目したいのがETFとREITです。
それぞれの概要とメリットについて解説しましょう。
①相場全体への投資ができるETF
毎日のように報道される「今日の東京株式市場は…」という経済ニュースを見聞きしていると、日本株全体の騰落を何となく知ることができます。「今日は株が上がっている」「最近株が上がっている」といったように、株式市場全体の大まかな動向であれば誰でも簡単に知ることができます。
しかし、これが個別の銘柄となると専門知識を要するため株に興味があっても投資をするまでには至らないという方は多いのではないでしょうか。そんな方にオススメしたいのが、ETFです。
ETFは上場投資信託のことで、投資信託の中でもインデックスファンドと呼ばれる投資信託そのもので、それが上場、取引されているものを指します。東証株価指数のことをTOPIXと言いますが、このTOPIXと連動する形で「日本株全体の値動き」に対して売買できるETFがあります。
これと同様に海外の株式や債券、資源、商品、不動産の価格と連動しているものなど、種類も豊富です。
こうしたETFのメリットは、特定の銘柄や投資商品だけを対象としていないのでリスク管理ができる一方で市場全体、相場全体の成長をそのまま資産拡大につなげることができる点にあります。
②手ごろな資金で本格的な不動産投資ができるREIT
さまざまなものを投資対象とする投資信託の中で、不動産を投資対象としたものをREITと言います。REITと書いて「リート」と読みますが、日本ではそれに日本を表すJをつけてJ-REITと呼ばれることもあります。
不動産投資というと金額が億単位になることも少なくありませんが、REITだとそれを投資信託として購入できるので100万円の運用先としてとても有望です。現金100万円で不動産投資をするとなると極めて選択肢が限られてしまいますが、REITであれば100万円という金額の制約を受けることなく自由な選択肢で不動産投資が可能になるので、『不動産投資の教科書』としてもオススメをしています。
REITについては「REIT（リート）とは？不動産投資と比較したメリット・デメリットなど始める前に知っておきたい４つのこと」で詳しく解説していますので、ぜひそちらもお読みください。
（５）投資信託の始め方とおすすめの証券会社
ETFやREITも含め、投資信託は証券会社や銀行で購入可能です。先ほどご紹介した人気の投資信託やETF、REITを取り扱っている証券会社の中で、『不動産投資の教科書』は、こちらの4社をオススメします。
フジトミ
三井住友アセットマネジメント株式会社
http://tyokuhan-net.smam-jp.com/
楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/
SBI証券
（６）無料の投資管理アプリを活用しよう
複数の証券会社から商品を購入したものの、今の資産情報など明確に把握できてない方も少なくないのではないでしょうか。
以下ご紹介する「マイトレード」という無料アプリは、証券口座の情報を自動で取得しグラフ化、自身のトレードの振り返りや分析に便利な機能が満載のアプリです。
- 複雑な取引も自動で集計してチャートに表示
- 複数の証券口座と自動連携、まとめて管理
- 分析・グラフ化 ・自動で株式取引を記録し、分析
- グラフ化
- メール・プッシュ通知でお知らせ
- 取引メモ、ノート、日記
など様々な機能がありますので、ぜひ活用して自分の資産を把握するようにしましょう。
７、ハイリスクハイリターン投資の代表格「株」「FX」
（１）100万円の運用先としての「株」「FX」
この記事では100万円の運用先として安全性を優先した選択肢をご紹介していますが、知名度は高いものの安全性という意味では株、FXはともに優先順位は低くなります。
どちらも値動きの変動が激しいため短期的な値上がり益（キャピタルゲイン）を狙うのであれば面白味もあるのですが、中長期的な視野で安全に100万円を運用するとなるとある程度のギャンブル性を覚悟した上での投資となるでしょう。
（２）増やすことよりも「失わない」ことを考えよう
100万円を株やFXで運用する場合、最も注意したいのはリスク管理です。短時間で大きな利益を上げることも可能な投資であるがゆえに、短時間で100万円を全て失ってしまうリスクとも表裏一体です。
そこで念頭に置いておきたい鉄則は、以下の通りです。
- 100万円全部を投資してしまわず、投資に回すのは半分以下にする
- 値動きが激しい銘柄（通貨ペア）よりも流動性が高く安定したものに投資
- 信用取引や高レバレッジはできるだけ避ける
- バイナリーオプションなどギャンブル性が高いものは避ける
これらの鉄則に共通しているのは、とにかくギャンブル性を避けて安全な投資に徹底するということです。目的は「100万円を運用」することであり、「100万円でギャンブル」することではないのですから、リターンは低くなってもリスクをいかにうまく避けるかがポイントです。
（３）セミナーでしっかり勉強する
上記に書いたように、知名度は高いものの安全性という意味では株、FXはともに優先順位は低くなります。
失敗しないために、始める前にセミナーにてしっかり勉強された方がいいでしょう。以下「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」が主催する「1日10分でできるFX入門セミナー」に参加してみるのはいかがでしょうか？
「一般社団法人日本ＦＸ教育機構」は金融庁の投資助言・代理業に登録しているので、安心してＦＸ指導が受けられます。これからFXの投資を検討されている方はぜひ参加してみて下さい。
まとめ
100万円という極めて現実味のある金額を運用するならどれが一番良いかという疑問にお応えするために、さまざまな金融商品をご紹介してきました。すでにお気づきかも知れませんが、リターンが少ない一方で安全性が高い運用先から順に並べて、最後には最もハイリスクハイリターンである株とFXで締めくくりました。
100万円の運用をお考えの方の多くは、いわゆる資産家ではなく100万円と言う虎の子をどうやって安全に運用するかに関心をお持ちだと思いますので、安全性を優先しながらその中でもリターンを期待できるものをご紹介しました。
あくまでも投資は自己判断・自己責任が基本ですが、その判断においてこの記事の情報が参考になれば幸いです。
